“只要能够给中小企业一定的资金支持，他们就能够走出困境。”北京大学国家发展研究院在其发布的“浙江省小企业经营与融资困境调研报告”中呼吁说。
但这只是目前许多深陷资金链断裂困境中的中小企业家们的一个梦想，因为他们所渴望得到的银行贷款依然那么难。
最近在浙江以及广东等地中小企业面临的资金困境，再次反映出中国在落实扶持中小企业发展的金融政策方面存在的难题。浙江和广东是中国中小企业集中的地区，在这些企业面临的难题中，最明显的是中央要求各金融机构“加大对中小企业贷款扶持”的政策几乎成了一纸空文。
金融扶持政策未能很好落实
中国对于中小企业的发展有许多政策上的扶持，2000年国务院发布了关于《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》，鼓励和支持股份制银行、城市商业银行、城乡合作金融机构等以中小企业为主要服务对象。
2002年中国颁布了《中小企业促进法》，要求中国人民银行加强对中小金融机构的支持力度，鼓励商业银行加大对中小企业的信贷支持，并要求各商业银行和信用社开发适应中小企业发展的金融产品。
2005年国务院又颁布了《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》（简称为“非公经济36条”），鼓励政策性银行依托地方商业银行等中小金融机构和担保机构，开展以非公有制中小企业为主要服务对象的转贷款、担保贷款等业务。
2010年国务院发布《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》，要求国有商业银行和股份制银行都要建立小企业金融服务专营机构，完善中小企业授信业务制度，逐步提高中小企业中长期贷款的规模和比重。
但是所有这些在金融方面扶持中小企业发展的政策，现在看来似乎并没有很好的落实。北京大学国家发展研究院今年7月对浙江省内中小企业以及今年9月对广东省内中小企业的走访调查显示，只有10%到15%的中小企业可以获得银行的贷款。
北京大学国家发展研究院院长周其仁说，他们在走访调查中发现，一些小企业想通过产业升级提高效益，应对目前的发展压力，需要购进新的机器设备，但这要大量的资金支持，小企业自有资金不足以满足这样的支出，企业想贷款，但银行对小企业融资的门槛较高，很多银行虽表示重视和小企业的信贷业务，但出于传统银行风险和收益的考虑，小企业获取贷款的难度相对较大。
周其仁说他们在调研中也多次了解到有小企业主因为一次信贷资金的注入而起死回生的事例，而且76%的小企业融资需求在100万以下，但就是这样，银行都不会对小企业放松贷款限制。
“虽然政府大力提倡，但现有商业银行受传统经营模式和成本的约束，依然难以规模化地向小企业提供金融服务。”北京大学国家发展研究院的调研报告说。
由于小企业从银行融资很难，许多小企业便向亲友借贷。调研受访小企业中，31%的企业主选择亲友间周转为主要融资渠道。
还有一些企业最后不得不选择利率较高的民间借贷。调研显示，浙江民间借贷市场较为活跃，但这些民间借贷不规范，且利率较高。此次调研了解到，目前浙江的民间借贷利率多为年息24%至36%，较高的则达年息48%至60%。如此高的利率，压榨小企业利润，最终可能导致小企业无力偿还而倒闭。
多数中小企业都面临发展困局
北京大学国家发展研究院联合阿里巴巴集团在今年9月对珠三角地区小企业进行的调研显示，72.45%的小企业预计未来6个月没有利润或小幅亏损；3.29%的小企业预计未来6个月可能大幅亏损或歇业。
调研结果显示，原材料、人工成本上涨仍然是挤压小企业利润的重要因素。大部分行业原材料成本较2010年上涨约20%至50%；服装行业原材料面料价格甚至上涨了30%至80%；珠三角地区的小企业工人工资相比2010年上涨了20%至30%，部分高级技工的工资上涨幅度甚至超过100%。
与去年相比，小企业现在还面临订单大幅萎缩。报告显示，受到欧债、美债危机的影响，珠三角地区小企业订单量较2010年下滑约30%。再加上越南、印度等区域企业以低价加入订单的抢夺，国内小企业低价抢单已没有空间；另外，房地产调控也导致国内建材及配套产品相关订单在逐步减少。
订单减少最直接的影响就是小企业的开工率。目前，珠三角小企业平均开工率下滑至70.92%。
而北京大学国家发展研究院联合阿里巴巴集团在今年7月对浙江中小企业的调研结果显示，目前浙江省小企业处于半歇产或歇产的企业占比约为18.63%，全省开工率维持在90%以上的小企业占四成左右。
温州中小企业促进会会长周德文认为，由于这些中小企业大多是外向型企业，所面临的这些困境也主要是由于国际市场疲软国内通胀形势以及人民币升值造成。
“如果有资金支持，这些企业应该能够撑过这段艰难的时期。”周德文说。
建议强化政策的落实
北京大学国家发展研究院的报告认为，支持中小企业的政策目前需要强化落地。小企业具有广泛的融资需求，建议设立专门服务于小企业的金融机构。
由于民间借贷机构对小企业融通资本积极，而且面更大，能够更多的支持小企业的发展，报告建议进一步引导民间借贷机构走向阳光化，将民间借贷机构纳入监管体系，以减少高利贷现象及其引发风险的可能。
考虑到银行拒绝给中小企业贷款最主要的原因是害怕产生风险，报告建议加快社会信用体系建设，利用好小企业信用数据。
报告说，小企业有许多信息和经营数据，这些数据是可以反映小企业的经营情况和信用特征的，但是目前这些小企业的数据和信息都分别保留在不同的机构中，如小企业工商注册信息保留在工商局；小企业进出口信息保留在海关；小企业及企业主的金融信用数据保留在银行中。将这些数据整合利用，可以建立小企业的信用体系，评估小企业风险。
报告建议整合财税、人行、工商、海关、土管、房管、电力、环保等各方面的资源，建立全国范围内公开、透明的小企业信息分享系统，将能够反映小企业经营状况、财务状况、信用状况的交易、水电、税费、个人征信等信息归集起来，建立小企业综合信息平台，进一步解决信息不对称问题，确保信用评价更加准确。同时，实现小企业信息集中管理查询，金融机构能够更快捷的了解小企业经营信息，使其能够对小企业提供更有针对性的金融服务。
周其仁表示，从全球看，经济下行的风险在加大，大宗商品价格开始往下掉，欧债、美债危机导致全球对经济发展预期在调整，而国内通胀给企业带来的成本压力还在继续。因而在政策选择上，一味扩大融资，甚至放松货币都不可取。
周其仁建议，在金融扶持之外，更应采取有针对性的降低小企业税费等措施，“降税要比金融政策对小企业更有普遍刺激作用。”周其仁说，“针对小企业的降税政策应尽快出台，而且要持续。”
