根据中国“入世”承诺，今年12月11日起，中国银行业将向外资银行全面开放人民币业务，但这一承诺并不意味着眼下经营中资企业人民币业务的103家外资银行分行，能直接获得人民币零售业务牌照，分享中国14万多亿人民币居民存款的大蛋糕。中国银监会8月14日向部分外资银行下发了《外资银行管理条例》修订稿(征求意见稿)，其中规定，外资银行想要从事人民币零售业务(如存款、信用卡等)，必须在中国注册，成为独立法人。
    举例而言，目前大家所熟悉的“××银行上海分行”，其含义是注册地在外国的某银行在华分支机构。若改为独立法人，则成为某外国银行在中国的独资银行公司--“××银行(中国)有限公司”。记者从银监会了解到，该法案的具体条款细则在广泛征询外资银行和业内人士意见之后有望在近期出台。有关人士透露，被银监会征求意见的外资银行共有30家，绝大多数是在华业务量居前的外资银行，其中还包括平安银行、中银(香港)上海分行等合资银行。
    汇丰银行中国区总裁翁富泽表示，该行已收到征求意见稿，目前正在积极地对此进行研究，现阶段不便发表评论。“汇丰相信该草案是中国银行监管部门为国内银行业长远发展采取的积极措施。” 花旗集团新闻发言人也表示会积极配合银监会的监管工作：“我们知道对条例的修改目前正处于讨论阶段,并将全力支持并积极配合新的监管要求。”

                               法人身份享受国民待遇
   “要求外资银行在华注册，为外资银行各方面的市场准入条件和标准都向中资银行看齐创造了条件。”北京师范大学金融研究中心主任钟伟表示，这样一个规定的核心，就是满足中国加入WTO时的承诺，使得外资银行可以享受国民待遇。
   “国民待遇更多体现在外资法人银行的准入和监管上。”银监会也明确表示，“外资法人银行除设立条件按照世贸承诺外，准入程序、监管标准尽量于中资银行一致，外国银行分行由于母行在境外，监管要求有所区别。”可以看出，此次修订的一个着重点在于中外资银行业务范围和监管上的“并轨”。
    意见稿取消了“外资金融机构经营人民币业务的地域和客户对象范围，由中国人民银行按照有关规定核定”的规定。同时承诺，2006年底对外资银行开放对中国居民个人的人民币零售业务。目前，外资银行在中国获准经营的人民币业务，都是指针对中国企业的人民币业务。一旦放开个人人民币业务，外资银行就可以为普通消费者提供按揭贷款和信用卡服务等金融产品。
    “但这项承诺并不意味着2006年底所有已获准经营中资企业人民币业务的外资银行可自动获得人民币零售业务许可。”针对外资法人银行和外国银行分行意见稿作出了不同限定，如允许法人银行从事银行卡业务，但外国银行分行由于非法人主体，不能发行银行卡。
    银监会表示，作为本次《条例》修订的一个主要内容，法人导向政策是指在允许外国银行自由选择商业存在形态的原则下，鼓励和引导在华机构网点多、存款业务大并有意进入人民币零售业务的外国银行将其分行转制为在中国境内注册的法人银行。“本次政策调整是采取引导加自愿原则，不强制要求转制，外国银行可根据自身市场定位和经营战略，自主选择商业存在形态。”
    银监会称：允许外国银行分行转为在华注册的法人银行，在技术上，外国银行必须按照设立条件，先设立“独资银行”，然后通过将现有外国银行分行并入“独资银行”的方式进行“转制”。“申请人应当按照银行监管机构规定的审批条件、程序、需报送的申请资料提出设立独资银行的申请，并同时申请将其在华境内所有外国银行分行并入该独资银行。”
    中国人民大学金融研究所副所长赵锡军指出，银监会之所以出台这样的规定，主要是出于避免跨国监管的需要。因为如果是外资银行的直属分行，出现问题就需要银监会与国外的监管机构共同完成监管，合作的难度比较大。但如果是国内独立注册的法人机构，则可对法人单位进行完全监管，避免了跨国监管。而从外资银行自身来看，申请独立法人资格也有利于银行本身的风险控制，避免风险出现时所带来的连带效应。