在北京、上海等大城市设立专门用于消费贷款的金融公司，如果人们买东西时缺钱，可以不用抵押也不用担保，很方便地从金融公司贷到钱，然后去购物，这样的好事很快就会实现，中国的银行家们正在为之做准备。

据新华社报道，银监会已经向高层管理部门递交了设立消费金融公司试点的建议，高层通过后银监会将及时公布《消费金融公司试点管理办法》，这一办法已经制定完成。

为了防止消费者过度消费造成无力偿还贷款，办法规定，消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍。

这是中国为扩大内需而实行的又一新政，经济学家们认为，消费金融公司的设立对于中国刺激消费将产生重要意义。

在大城市设立金融消费公司，只是中国诸多扩大内需政策中的一个。自从2008年11月中央出台4万亿刺激经济的扩大内需政策以来，中国各中央部委不断有扩大内需的政策跟进。

中信建投证券分析师李钢介绍，受金融危机影响，中国靠出口和投资拉动经济增长的方式已经明显的失去作用。据海关总署的数据，2008年11月份中国当月进出口总额为1898.9亿美元，同比下降9%。其中出口1149.9亿美元，下降2.2%；进口749亿美元，下降17.9%。这是近年来中国外贸单月进出口首次出现负增长。

出口下滑的同时，投资增速也下滑，且投资后劲不足。国家统计局数据显示，2008年1-11月，全社会固定资产投资同比增长26.8%，增速比今年前10个月回落0.4个百分点。在市场前景看淡、融资困难、效益下滑的情况下，企业投资意愿和能力下降。

在出口、投资、消费这三架拉动经济的马车中，出口和投资的下滑，使得中国将提振经济的信心放在了拉动内需上。

李刚说，基础设施建设可以扩大国内需求，这是人们的共识，于是国家出台了4万亿投资计划以拉动内需，但是单靠基础设施建设来拉动内需是不科学的。

10年前，为应对亚洲金融危机冲击，中国曾实施了积极的财政政策，其主要措施是增发长期建设国债，支持重大基础设施建设。这对稳定经济发挥了重要作用，但是由于各地方政府主导上马了一大批的重复建设项目，楼堂馆所也不少，导致全国范围的投资失控和投资过热，于是不得不又采取降温的调控政策，叫停了一大批建设项目，半拉子工程不少，造成了不必要的损失和浪费，这方面的教训深刻。

“从长远来看，能够保证经济持续健康增长的关键就是国内需求能否拉动。”李刚说，“而这也是中国政府最近密集出台刺激消费政策拉动内需的原因。”

除了在大城市设立金融消费公司，中国在农村地区开展了“家电下乡”活动，以刺激农村地区的消费。

“家电下乡”就是国家征集一批家电企业，让他们向农村地区提供适合农村需求的产品，主要包括彩电、冰箱、洗衣机、手机，这些产品价格在国家要求的范围内。农民购买这些产品时，国家给予农民产品销售价格13%的补贴款。

家电下乡活动在2007年11月曾在山东、河南、四川三省进行过试点。2009年2月1日起，这一活动推广到全国农村地区，商务部规定，这一活动暂时规定到2012年11月底结束。

商务部据测算，“家电下乡”活动可实现家电产品销售近4.8亿台，累计可拉动消费9200亿元，这一数字占到了2007年中国GDP的3.7%。

李钢说，中国消费潜力巨大，许多行业，如教育、医疗、环保、能源、廉租房、经济适用房等供应短缺，这些行业需求旺盛，远远没满足人们的需求。

北京师范大学经济系教授贺力平说，从国家最近的政策不难看出，政府刺激经济扩大内需的关键是刺激国内消费，把刺激国内消费作为头等大事来抓，避免走过去的仅靠投资拉动内需的老路子。

最明显的是央行降息，由于降低存贷款利率，特别是降低用于消费的贷款的利率，可以刺激消费，扩大国内需求。从2008年9月到12月三个月的时间里，央行连续五次降低利率。

中国财政部还通过减税的方式刺激消费。贺力平说，中国目前实施积极财政政策主要着力点之一就是，推进税制改革，实行减税政策，减轻企业税收负担，促进企业投资和居民消费。

中国国家税务总局税收科学研究所所长刘佐介绍，2009年１月１日起中国实行的增值税转型改革，在短期内将减轻企业税负约1200亿元。除了增值税转型改革，2009年个人所得税、出口退税和关税都将有进一步的调整。特别是个人所得税调整可能将提上议事日程，采取的形式应该是提高起征点。

中国还将继续执行2008年下半年先后出台的提高个人所得税工资薪金所得税减除费用标准、暂免征收储蓄存款利息所得税，降低证券交易印花税税率及单边征收，降低住房交易税费等政策措施，增加居民消费需求。

而从中国财政部得到的消息，中国财政部还将研究取消和停征部分行政事业性收费，完善并落实出口退税率调整政策。

刘佐说，长期以来，中国的居民收入低于经济发展速度，更低于财政收入的增长速度。增加居民收入将成为2009年减税的目标，以此刺激消费。“扩大国内需求的关键是刺激国内消费需求，这需要采取有效措施通过实施新的减税计划改变目前中国的国民收入分配及再分配向政府倾斜、财富越来越向国家转移和集中的趋势。”

刘佐介绍，在减税的同时，中国将加快实施资源税、燃油税改革，研究开征环保税；将现行消费税征收范围扩大到煤炭、石油等不可再生能源项目，并逐步调高税率。

但是这些似乎并不能让中国居民放心的消费，将钱存起来以备急用，是中国居民的习惯，这种习惯来源于社会保障的不健全甚至缺失。

贺力平说，中国正在完善社会保障刺激消费，“由于温家宝总理指出我国要尽快推进医疗体制改革，并已在预算中为该项改革留下700亿元的安排，因此2009年医疗改革的前景值得期待。”

贺力平说，医疗体制改革中最急需解决的医疗保险制度问题，若得到完善，将大大释放居民消费潜力。长期以来医疗费用已经成为中国居民不敢消费的一大后顾之忧。

中国人民大学劳动关系研究所研究员陈步雷表示，医疗保险的完善是诸项社会保险中，最能够释放居民消费潜力的。陈步雷说，保守估计，一个覆盖全民的、健全的医保体系，对刺激消费的作用高达5倍以上。

然而扩大内需政策也面临很多困难，贺力平说，目前中国出现的通缩现象，对扩大内需十分不利。

国家统计局发布的数据显示，2008年11月中国居民消费价格总水平(CPI)同比上涨2.4%，这是2008 年以来CP I同比涨幅连续第七个月回落，创出22个月以来的新低。通缩将使企业盈利水平下降，职工收入减少，进而影响到购买力。

此外有效需求不足，以及农民购买力低、传统的消费观念亟待更新等等因素，都将影响到扩大内需政策的效果。

“扩大内需，政府还会出台更多的政策。”贺力平说。